En bref
- Délai déclaration : 5 jours ouvrés à partir de la découverte du sinistre.
- Photos et vidéos avant nettoyage : indispensables pour l'expertise.
- Perte d'exploitation : à activer en parallèle des dommages matériels (souvent 2 à 5 fois plus).
- Constat amiable Cidre si voisin ou tiers impliqué.
Les 6 causes principales de dégât des eaux en restaurant
Statistiques observées sur les contrats restaurant : la plomberie représente 40 % des cas, suivie par les appareils ménagers pro.
Plomberie défaillante (40 %)
Fuite sur arrivée d'eau cuisine, joint d'évier, raccord lave-vaisselle pro, robinet bistrot mal fermé pendant la nuit.
Appareils ménagers pro (25 %)
Lave-vaisselle de comptoir, machine à glaçons, machine à café professionnelle, lave-verres bar.
Toiture et infiltration (15 %)
Tuile cassée, vélux mal étanchéifié, gouttière obstruée, infiltration par mur mitoyen.
Voisin du dessus (12 %)
Fuite d'un appartement, d'un autre commerce, des parties communes. Constat amiable indispensable.
Gel et canalisations (5 %)
Tuyaux extérieurs ou en zone non chauffée pendant fermeture hivernale.
Refoulement et canalisations (3 %)
Engorgement, refoulement WC, problème de bac à graisse mal entretenu.
Procédure étape par étape
Suivre ces 6 étapes dans l'ordre maximise vos chances d'une indemnisation rapide et complète.
Stopper la fuite et sécuriser
Couper l'arrivée d'eau, l'électricité de la zone, déplacer denrées et matériel. Documenter avec photos et vidéos avant de nettoyer (preuves indispensables pour l'expertise).
Déclarer sous 5 jours ouvrés
Délai légal. Par téléphone (avec accusé), email avec accusé de réception, ou via l'espace client. Mentionner : date, heure, lieu, cause supposée, premières estimations.
Constat amiable si tiers impliqué
Si un voisin, un autre commerce ou les parties communes sont responsables : remplir un constat amiable dégât des eaux (Cidre) à 2 ou 3 exemplaires. Sans ce document, recours difficile.
Expertise (sous 5-15 jours)
L'expert vient évaluer le préjudice. Préparer : factures du matériel touché, livre de comptes (preuve du CA pour la perte d'exploitation), photos avant/après, devis de remise en état.
Devis de remise en état
Obtenir 1 à 2 devis d'artisans (plomberie, peinture, carrelage, électricité, frigoristes). L'assureur vous demandera ces devis pour évaluer le quantum d'indemnisation.
Indemnisation et règlement
Versement sous 30 jours après accord sur le quantum. Si fermeture : la perte d'exploitation est versée séparément, souvent en plusieurs fois selon la durée de l'arrêt.
Les 5 erreurs qui plombent l'indemnisation
Vues à répétition sur les dossiers de sinistres. Chacune peut réduire l'indemnisation de 20 à 100 %.
Nettoyer avant de photographier
Une fois sec et nettoyé, impossible de prouver l'étendue du sinistre. Photographier sous tous les angles, vidéo de 360°, plan large + détails.
Tarder à déclarer
Au-delà de 5 jours ouvrés, l'assureur peut refuser la prise en charge. Le délai court à partir de la découverte, pas du sinistre.
Oublier la perte d'exploitation
Beaucoup de restaurateurs ne déclarent que les dégâts matériels. La perte d'exploitation (CA non réalisé pendant fermeture forcée) représente souvent 2 à 5 fois plus que les réparations.
Ne pas conserver les éléments endommagés
L'expert doit voir le matériel détruit. Garder le lave-vaisselle HS, les denrées avariées dans un congélateur séparé, etc. jusqu'au passage de l'expert.
Accepter le premier chiffrage sans expertise contradictoire
Si l'indemnisation proposée semble basse (matériel sous-évalué, perte d'exploit oubliée), vous avez le droit à une contre-expertise (à vos frais initiaux, remboursables si écart > 10 %).
Questions fréquentes
Tout ce qu'on nous demande sur les dégâts des eaux en restaurant.